Saiba a melhor forma de se planejar para aposentar aos 55 anos

Nos últimos dias, a possibilidade de se aposentar aos 55 anos tem gerado grande interesse entre os trabalhadores brasileiros. Essa expectativa, entretanto, é restrita àqueles que exerceram atividades insalubres por mais de 15 anos.

Para a maioria, alcançar a aposentadoria antecipada exige um planejamento financeiro rigoroso e a construção de uma reserva de longo prazo. A seguir, especialistas compartilham dicas essenciais para quem deseja parar de trabalhar aos 55 anos, mantendo um padrão de vida confortável.

Organize suas finanças e defina metas para se aposentar

Para garantir uma aposentadoria tranquila aos 55 anos, o primeiro passo é organizar suas finanças e estabelecer metas claras. Conforme Larissa Frias, planejadora financeira do C6 Bank, o sucesso de qualquer reserva financeira depende de uma organização prévia. Isso significa entender toda a sua renda, custos fixos e variáveis, investimentos atuais, bens e dívidas.

A partir desses dados, é possível calcular quanto se gasta atualmente e determinar se o orçamento é superavitário ou deficitário. Com esse conhecimento, o investidor pode se planejar para economizar mais e manter o foco nas metas de longo prazo.

Wanessa Guimarães, planejadora financeira CFP pela Planejar, recomenda separar um percentual fixo da renda líquida mensal para investir. “Começar com 20% do quanto se ganha já é um excelente cálculo”, afirma.

Ela destaca a importância de ajustar essa porcentagem ao longo da vida, especialmente quando ocorrem mudanças de renda ou ciclo de vida. Isso permite que o valor poupado acompanhe o aumento do padrão de vida, garantindo uma reserva financeira sólida para a aposentadoria.

Crie uma Reserva de Emergência e Invista no Longo Prazo

Antes de pensar na aposentadoria, é fundamental criar uma reserva de emergência. Segundo Larissa Frias, essa reserva é o “colchão” que sustentará o investidor em caso de imprevistos, permitindo que ele mantenha as metas de longo prazo ativas.

O dinheiro destinado à aposentadoria deve ser investido em produtos focados no longo prazo, enquanto a reserva de emergência deve estar em ativos mais líquidos, prontos para serem acessados em caso de necessidade.

Para alcançar a tão sonhada independência financeira, é importante definir claramente os objetivos. Estimativas indicam que um patrimônio acumulado de R$ 1 milhão pode gerar uma renda perpétua de R$ 5 mil mensais, considerando uma rentabilidade média de 0,5% ao mês acima da inflação. Quanto mais cedo começar a poupar, menor será o valor mensal necessário, devido ao efeito dos juros compostos.

Escolha de Investimentos e Ajuste ao Longo da Vida

A escolha dos investimentos deve levar em conta o tempo até a data esperada para a aposentadoria. Wanessa Guimarães aconselha que os mais jovens, com maior tempo para arriscar, considerem ativos de renda variável para obter rentabilidades mais altas.

Opções como ações ou planos de previdência de renda variável são indicadas para essa fase da vida. À medida que a data de aposentadoria se aproxima, o foco deve mudar para a preservação do capital, com produtos de menor risco que garantam rendimentos acima da inflação e da Selic.

Quando estiverem faltando apenas cinco anos para a aposentadoria, a estratégia deve ser extremamente conservadora, assegurando que o recurso continue a render acima da inflação. Guimarães lembra que o acompanhamento financeiro não termina na aposentadoria; é essencial continuar gerenciando os gastos para garantir a longevidade do patrimônio e a manutenção da qualidade de vida.