INSS confirma empréstimo consignado com alterações nas regras

A partir de 1º de janeiro de 2025, o empréstimo consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) passará a seguir novas diretrizes, trazendo mudanças financeiras para investidores, pensionistas e outros beneficiários.

Essa modalidade de crédito, que já é conhecida por seus juros reduzidos e a facilidade de desconto direto na folha de pagamento, agora terá novas regras que visam facilitar ainda mais o acesso ao crédito.

Novas regras de acesso ao Empréstimo Consignado

Com as novas diretrizes, os segurados poderão contratar o empréstimo consignado na mesma instituição onde receberão seus benefícios, permitindo acesso ao crédito antes mesmo de completar os 90 dias de carência, algo que não era possível anteriormente.

Por outro lado, se o banco escolhido não for o pagador do benefício, a liberação do empréstimo só ocorrerá após 91 dias. Essa mudança é uma tentativa de aumentar a agilidade na concessão de crédito, beneficiando aqueles que já possuem uma relação vinculada com a instituição financeira.

Além disso, as novas regras não afetarão contratos já firmados, o que garante que os atuais beneficiários mantenham suas condições originais. Contudo, é importante ressaltar que a portabilidade de crédito não estará disponível para todos os segurados imediatamente; ela só poderá ser solicitada após 90 dias da contratação.

Taxas de juros e limites do Empréstimo Consignado

Atualmente, a taxa média do empréstimo consignado do INSS é de aproximadamente 1,66% ao mês. Isso é consideravelmente mais baixo em comparação com as taxas praticadas no cartão de crédito, que ficam em torno de 2,46% ao mês.

Essa modalidade permite que o segurado utilize até 45% do valor do benefício para desistir de empréstimos, sendo 35% destinados ao crédito pessoal e 10% para cartões de crédito e benefícios. Isso proporciona uma maior flexibilidade na gestão das finanças pessoais.

Entretanto, é fundamental que os beneficiários tenham consciência de que as novas regras de restrição na portabilidade podem gerar desafios. Com a imposição de um período de três meses para a portabilidade de benefícios, aqueles que desejam transferir suas contribuições para instituições que oferecem condições mais vantajosas para enfrentar dificuldades.

Essa medida visa evitar movimentações suspeitas e prevenir fraudes, mas pode ser um obstáculo para quem necessita de crédito em emergências.

Impacto da concorrência entre bancos

O sistema de empréstimo consignado do INSS é estruturado por meio de bancos selecionados em leilões de folha de pagamento, realizados a cada cinco anos. Essa estrutura de concorrência possibilita que os bancos ofereçam taxas de juros mais atrativas para os investidores que obtêm seus benefícios por meio dessas instituições.

Com uma nova flexibilização, os segurados terão a oportunidade de negociar diretamente com o banco onde receberem seus benefícios, evitando a espera de 90 dias previamente solicitados. Isso permitirá que você busque as melhores condições de crédito e, após esse período, poderá também explorar outras instituições financeiras.

Quem tem direito ao empréstimo consignado?

O empréstimo consignado do INSS é acessível a uma variedade de beneficiários, incluindo:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada)
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais
• Militares das Forças Armadas
• Trabalhadores do setor privado celetistas conveniados a algum consignado privado

Limites de contratação e consulta de impostos

Os segurados podem ser realizados até nove contratos de empréstimo pessoal, enquanto o cartão de crédito consignado permite apenas uma contratação. As taxas de juros são mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito e o prazo para quitação pode chegar a 84 meses, variando conforme o perfil do cliente.

Para consultar as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras, os beneficiários podem acessar o aplicativo ou site Meu INSS. Basta seguir estes passos:

1. Acesse o site ou aplicativo Meu INSS.
2. Na página inicial, localize a opção de pesquisa (ícone de lupa) e digite “Taxas de Empréstimo Consignado”.
3. Uma página será aberta com a lista de bancos e as taxas praticadas.
4. Para visualizar mais opções, role a página até o final e clique em “Ver mais”.
5. Também é possível buscar pela instituição desejada no campo “Pesquise por instituição”.

É fundamental que os segurados se informem bem sobre as novas condições, as taxas de juros e os limites para garantir que estão fazendo as melhores escolhas financeiras.