Comunicado do Nubank deixa todos clientes animados nesta quarta (7)
O Nubank, uma das principais fintechs da América Latina, anunciou uma mudança significativa em sua liderança de crédito. A alteração ocorre em um momento de incertezas econômicas e crescente inadimplência, que impactam diretamente a carteira de crédito da empresa.
Ravi Prakash, que atuava como Chief Credit Officer (CCO) desde 2020, deixou o Nubank para assumir a mesma posição na Robinhood, uma fintech americana especializada em democratizar investimentos.
Durante sua gestão, Prakash implementou a estratégia “low and grow”, focada em empréstimos de baixo valor inicial que podem ser aumentados conforme o cliente demonstra capacidade de pagamento. Essa abordagem foi crucial para o rápido crescimento do Nubank entre consumidores de baixa renda.
O Nubank recrutou Tyler Horn como seu novo CCO. Horn, com mais de uma década de experiência em gestão de crédito na Capital One, traz um histórico robusto em posições de liderança, tanto na defesa primária quanto secundária de crédito.
A nomeação de Tyler Horn como novo chefe de crédito marca um ponto de inflexão para o Nubank. Em um ambiente de crescente preocupação com a inadimplência, a experiência de Horn será crucial para enfrentar os desafios futuros.
Com uma estratégia voltada para diversificação e crescimento sustentável, o Nubank busca consolidar sua posição no mercado enquanto continua a inovar e atender às necessidades de seus clientes.
Desafios para o novo executivo do Nubank
Tyler Horn assume o cargo em um período crítico para o Nubank. O novo líder enfrentará o desafio de lidar com o aumento da inadimplência, que tem gerado preocupações entre investidores.
Em maio, a fintech observou um aumento no percentual de empréstimos em atraso, contrastando com a estabilidade ou melhora observada entre seus concorrentes no Brasil.
De acordo com dados do Banco Central, houve um aumento de 49 pontos-base no percentual de empréstimos com atraso superior a 90 dias, elevando a taxa para 10,2% da carteira de crédito do Nubank. Esse aumento gerou preocupações entre analistas e investidores.
Estratégia de crescimento e risco
Apesar do aumento na inadimplência, o Nubank continuou a expandir sua carteira de crédito a uma taxa superior a 50% ao ano.
A fintech tem diversificado suas modalidades de crédito, além do tradicional cartão de crédito à vista, incluindo Pix Crédito e crédito pessoal. A participação de empréstimos sujeitos a juros na carteira subiu para 32%.
Essa diversificação, embora tenha pressionado a inadimplência, resultou em um aumento significativo na receita de juros. O Nubank continua focado no valor presente líquido das operações de crédito, que permanece em crescimento apesar dos desafios.
Expectativas e impactos no mercado
Tyler Horn precisará equilibrar o crescimento da carteira de crédito com a mitigação dos riscos de inadimplência. Ele reportará a Henrique Fragelli, Chief Risk Officer (CRO) do Nubank desde 2018. A estrutura da área de risco no banco promove uma colaboração estreita entre diferentes níveis de liderança.
As mudanças na liderança de crédito refletem não apenas ajustes internos necessários para enfrentar a inadimplência, mas também as tendências mais amplas no setor de fintechs e bancos digitais.
Com os resultados do segundo trimestre previstos para 13 de agosto, investidores e analistas estão atentos ao desempenho financeiro da fintech, especialmente em relação ao gerenciamento da inadimplência e à estratégia de crescimento futuro.
